A 8-a minune a lumii

Conform Wikipedia, acestea sunt cele 7 minuni ale lumii:

Dar care este a 8-a minune a lumii? Ei bine, Einstein a spus despre dobânda compusă că este a 8-a minune a lumii.

Pentru a înțelege cum funcționează dobânda compusă, o să încep prin a prezenta ce este și cum funcționează dobânda simplă. Dobânda simplă este metoda de calcul a dobânzii bancare în care dobânda se calculează doar pe baza sumei inițiale împrumutate.

Cum funționează? De exemplu, dacă ai 1.000 de lei și îi împrumuți cu o dobândă de 10% pe an pentru următorii 5 ani, la finalul celor 5 ani vei avea 1.500 de lei.

În primul an, dobânda este de 10% din 1.000 lei = 100 de lei

În anul 2, dobânda este de 10% din 1.000 lei = 100 de lei

În anul 3, dobânda este de 10% din 1.000 lei = 100 de lei

În anul 4, dobânda este de 10% din 1.000 lei = 100 de lei

În anul 5, dobânda este de 10% din 1.000 lei = 100 de lei

TOTAL = 1.000 lei (suma împrumutată) + 5x100 de lei (dobânda simplă acumulată pe cei 5 ani) = 1.500 lei - folosind dobânda simplă

Așa cum se poate observa ușor, dobânda primită în fiecare an este de 100 de lei indiferent de numărul de ani. Bănuiesc că asta e destul de simplu și dacă ai înțeles, mergem un pic mai departe ca să vedem ce este dobânda compusă.

În termeni foarte simplii, dobânda compusă este dobânda la dobândă. Practic dobândă nu se calculează doar pe suma inițială, ci și pe dobânda acumulată în anii precedenți.

În termeni bancari, asta se numește capitalizarea dobânzii. Și poate te întrebi: Cum vine asta? O să folosesc datele de la exemplu anterior, de data aceasta aplicând dobânda compusă.

Deci, împrumuți aceeași sumă de 1.000 lei cu o dobândă de 10% pe an, dar de data aceasta folosind dobânda compusă.

În primul an, dobânda este de 10% din 1.000 lei = 100 lei

În anul 2, dobânda compusă este 10% din 1.000 lei (suma depusă inițial) +100 lei (dobânda din primul an), adică 10% din 1.100 lei = 110 lei

În anul 3, dobânda compusă este 10% din 1.000 lei (suma depusă inițial) + 100 lei (dobânda din primul an) + 110 lei (dobânda din al doilea an), adică 10% din 1.210 lei = 121 lei

În anul 4, dobânda compusă este 10% din 1.000 lei (suma depusă inițial) + 100 lei (dobânda din primul an) + 110 lei (dobânda din al doilea an) + 121 lei (dobânda din al treilea an), adică 10% din 1.331 lei = 133 lei

În anul 5, dobânda compusă este 10% din 1.000 lei(suma depusă inițial) + 100 lei (dobânda din primul an) + 110 lei (dobânda din al doilea an) + 121 lei (dobânda din al treilea an) + 133 lei (dobânda din al patrulea an), adică 10% din 1.464 lei = 146 lei

TOTAL = 1.000 + 100 + 110+ 121 + 133 + 146 = 1.610 lei - folosind dobânda compusă

Diferența dintre cele două nu este semnificativă, dar efectul dobânzii compuse se vede cel mai bine pe termen lung. Iată un grafic care demonstrează lucrul acesta:

Cu gri este suma împrumutată inițial £1,000, iar cu portocaliu se vede dobânda compusă. În primii 10 ani de zile dobânda compusă este foarte mică , însă de la 10 la 20 de ani diferența este considerabilă. Din anul 20 până în anul 40, investiția crește exponențial.

Dă click aici pentru a găsi un calculator cu care te poți "juca" pentru a înțelege mai bine dobânda compusă și dobânda simplă.

Mulți oameni se opresc în prima parte a procesului pentru că nu văd rezultate exponențiale, însă cei care continuă sunt cei care vor profita de efectul dobânzii compuse și vor beneficia de pe urma ei.

În cartea "Atomic Habits", autorul James Clear descrie cumva același principiu. Dacă poți îmbunătăți ceva cu 1% în fiecare zi, într-un an de zile vei fi de 37 de ori mai bun. Nu știu dacă realizezi ce înseamnă asta, dar e ceva extraordinar.

Dobânda compusă funcționează și atunci când ești angajat și faci intraprenoriat, când ești antreprenor, în relațiile pe care le ai șamd.

Tot Einstein mai spunea că cine înțelege dobânda compusă o câștigă, iar cine nu o înțelege, o plătește.

Efectul dobânzii compuse poate fi pozitiv sau negativ, dar întotdeauna există. Pe plan financiar este foarte ușor de observat, dar este mai greu în alte arii ale vieții noastre.

De exemplu în relația pe care o avem cu Dumnezeu, în relația cu soțul/soția sau în părtășia frățească. Chiar dacă nu le poți cuantifica, totuși rezultatele dobânzii compuse sunt acolo.

Ceea ce ești azi este rezultatul a ceea ce ai făcut ieri, alatăieri, săptămâna trecută, luna trecută șamd. Folosește dobânda compusă în favoarea ta! :)