Amână recompensa sau Trăiește pe mai puțin

Cuprins:

Introducere
Despre reducerea cheltuielilor
Regula 50-30-20
Experiența personală
Încheiere

Introducere

1 Timotei 6:6-8 (Cornilescu): "Negreşit, evlavia însoţită de mulţumire este un mare câştig. Căci noi n-am adus nimic în lume şi nici nu putem să luăm cu noi nimic din ea. Dacă avem dar cu ce să ne hrănim şi cu ce să ne îmbrăcăm, ne va fi de ajuns."

Proverbe 21:20 ( NTRL) “Comori de preţ şi untdelemn sunt în casa celui înţelept, dar cel prost risipeşte tot ce are.”

(Plangerile lui Ieremia 3:27, Cornilescu) “Este bine pentru om să poarte un jug în tinereţea lui.“

Biblia ne învață să fim cumpătați și mulțumiți cu lucrurile pe care le avem.

De regulă, practicarea cumpătării implică automat diminuarea cheltuielilor, economisirea/investițiile și o componentă de generozitate.

Despre reducerea cheltuielilor

Conform INS ( Institutul Național de Statistică ) salariu mediu net în Romania, în ultimii 5 ani a crescut de la 3200 lei in 2019 până la 4500 lei, în 2023.

Luăm cazul unei persoane singure.

în 2019 - salariul mediu net aprox.: 3200 lei ( să spunem că reușește să trăiască doar cu 3000 lei ), mai rămân 200 lei
în 2020 - salariul mediu net aprox.: 3300 lei ( să spunem că reușește să trăiască doar cu 3100 lei ), mai rămân 200 lei
in 2021 - salariul mediu net aprox. : 3500 lei ( să spunem că reușește să trăiască doar cu 3200 lei ), mai răman 300 lei
in 2022 - salariul mediu net aprox. : 3900 lei ( să spunem că reușește să trăiască doar cu 3400 lei ), mai răman 500 lei
in 2023 - salariul mediu net aprox. : 4500 lei ( să spunem că reușește să trăiască doar cu 3600 lei ), mai rămân 900 lei.

Dacă în primii doi ani, 2019 și 2020, reușeam să economisim doar 200 de lei pe lună, în al cincilea an am reușit să punem deoparte 900 de lei lunar.

Totodată, am majorat cheltuielile de fiecare dată când salariul a crescut, dar am prioritizat creșterea economisirilor înainte de a mări cheltuielile.

Un aspect important în controlul cheltuielilor îl reprezintă amânarea recompensei sau a te bucura de beneficii mai târziu. Prin aceasta, eviți să-ți crești cheltuielile în mod direct proporțional cu veniturile, deoarece, adesea, acest lucru poate să nu fie eficient.

O strategie eficientă în acest sens este cunoscută sub denumirea de "Pay yourself first" - să te plătești pe tine în primul rând (o metodă excelentă de a te asigura că pui bani deoparte).

Alte strategii care pot fi de folos:

Alocă 24 de ore pentru analiza unei achiziții de peste 1000 de euro și evită impulsurile emoționale.
Construiește un fond de siguranță echivalent cu 3-6 luni de cheltuieli vitale.
Menține un fond de urgență în intervalul de 1000-2000 de lei pentru situații neprevăzute.

Dacă reușești să cheltuiești doar 3900 de lei dintr-un salariu de 4500 de lei, rămânând astfel 600 de lei, acești bani pot fi folosiți în diverse moduri, precum constituirea unui fond de urgență/siguranță sau investiții.

În ziua în care primești salariul, în funcție de strategia ta de economisire, poți alege să efectuezi un transfer bancar către un alt cont sau să convertești suma într-o altă valută cu circulație mare, cum ar fi euro sau dolari.

Există o varietate amplă de opțiuni, inclusiv achiziționarea de acțiuni individuale sau fracționate, investiții în părți sau în întregime într-un ETF, achiziționarea de titluri de stat, și altele.

"Live like no one else so that later you will live and give like no one else"

Acesta este un citat celebru de al lui Dave, iar in traducerea lui suna cam asa: "trăiește ca nimeni altul acum, astfel încât mai târziu să poți trăi și să oferi ca nimeni altul."

Regula 50-30-20

Există o proporție/recomandare pentru realizarea unui buget. Detalii despre procesul de bugetare sunt disponibile într-un articol dedicat, pe care îl găsiți aici.

50% se referă la nevoile de bază (reprezentând o proporție de 50% din venit), incluzând cheltuielile esențiale precum locuința, sănătatea, transportul și alimentația.
30% se referă la cheltuieli optionale și dorințe (aici intră toate celelalte cheltuieli, precum hobby-uri, excursii, și alte activități, reprezentând 30% din buget).
20% se referă la economisire și investiții (prin diverse metode), alocând 20% din buget în această categorie.

Există multiple resurse suplimentare, iar pentru o analiză mai detaliată a acestui subiect, poți consulta un articol extins aici.

Diferențierea între categoriile de cheltuieli esențiale și cheltuieli optionale poate fi adesea o provocare.

Este deseori dificil să segregăm nevoile de dorințe.

De exemplu:

1. Dacă mașina s-a stricat, este necesar să cumpăr o mașină nouă sau ar trebui doar să o repar?

2. Telefonul are deja un an și jumătate și bateria se descarcă în doar 4 ore; ar trebui să achiziționez unul nou?

3. După o săptămână dificilă la muncă, este necesar să ies la un restaurant pentru a-mi reveni?

Poate că exemplele par puțin exagerate sau nu, dar tocmai pentru a evidenția cât de rapid putem transforma o dorință într-o nevoie.

Plecând de la principiul 50-30-20 și luând cazul unui salariu mediu pe economie de la INSE în 2023, de 4500 lei:

20% din 4500 lei reprezintă exact 900 lei (aproximativ suma pe care am menționat-o anterior că poate fi pusă deoparte).

Transformând această sumă în euro, ajungem la aproximativ 180 de euro.

Daca sunt investiți la 6% randament, într-un instrument financiar, în 10 ani rezultă o sumă de aproximativ 30.000 euro, din care 25% sunt profit. Pentru mai multe calcule poți face click aici.

( Sursa : www.calculator.net )

Cu cât extindem perioada de investiții, cu atât puterea dobânzii compuse devine și mai evidentă, aspect despre care am discutat anterior ca fiind a opta minune a lumii.

Te încurajez să experimentezi în acest simulator.

Iată câteva cifre suplimentare, păstrând aceleași date, dar modificând perioada de investiții:

după 25 de ani, rezultă aproximativ 120.000 de euro.
după 40 de ani, rezultă în jur de 340.000 de euro.

Statistici din Romania

În ceea ce privește procentul de economisire la români în anul 2022, conform unui sondaj realizat de FinZoom.ro și CEC Bank, pe un eșantion de 1.400 de respondenți din întreaga țară:

52,8% dintre participanți afirmă că nu reușesc să economisească.
21,8% economisesc sub 300 de lei lunar.
13,6% economisesc între 300 și 600 de lei lunar.
5,8% economisesc între 600 și 1.000 de lei lunar.
6% reușesc să economisească lunar sume peste 1.000 de lei.

Pentru a avea o perspectiva mai buna asupra lucrurilor, în 2022, salariu minim net pe economie era: 1500 lei, iar salariu mediu net pe economie am văzut mai devreme că era 3900 lei.

Experiența personală

La nivel personal, am evitat cheltuielile care ar putea afecta considerabil bugetul nostru, fără să adoptăm o abordare excesiv de restrictivă.

Încă de la momentul căsătoriei, am optat să locuim într-o zonă mai accesibilă și într-un spațiu locativ mai mic, contribuind astfel la menținerea unor costuri reduse pentru locuință.
În ceea ce privește mașina, am ales un model comun din gama VW, un Golf din 2011, care se repară ușor și a oferit performanțe remarcabile până acum. Costurile de întreținere sunt semnificativ mai mici în comparație cu mașinile mai mari sau mai scumpe.
În alte aspecte ale vieții, deși sunt pasionat de gadget-uri, încerc să nu exagerez cu achizițiile în acest domeniu.

Încheiere

Mi-a placut mult un comentariu de al lui W. McDonald pe Proverbe 21:20 : “Aici se stabilește un contrast între coliba celui înțelept, unde se găsește belșug de lucruri bune, și casa nebunului, unde păcatul, risipa și extravaganța conduc la sărăcie.

Ni se amintește despre alcoolicul care obișnuia să vândă mobilă și alte bunuri casnice pentru a-și cumpăra whiskey. După ce s-a convertit la Cristos, cineva i-a spus: „Nu-i așa că nu crezi că Isus a transformat apa în vin?" La care el a răspuns: „Nu mă pot pronunța în legătură cu transformarea apei în vin, dar știu că în casa mea El a transformat whiskey-ul în mobilă!"”

Până data viitoare, vă doresc să abordați cu înțelepciune gestionarea eficientă a finanțelor.🥳

Surse: